Топ дебетовых карт для покупок в ресторанах и кафе в 2021 году

Дебетовые карты для экономии в ресторанах и кафе

В этой статье мы представим Вам подборку дебетовых карт, дающих возможность экономить при посещении ресторанов, кафе или заведений фастфуда. Многие банки в России предлагают своим клиентам дебетовые карты с возможностью выбора категории повышенного кэшбэка. И часто в эти категории входят различные варианты дебетовых карт с повышенным кэшбэком при оплате картой в заведениях общественного питания. Некоторые из них мы опишем для Вас  здесь, расскажем про плюсы и минусы, приведем примеры расчета экономии при использовании этих дебетовых карт.

Для расчета экономии возьмем в пример семью со средними расходами в  месяц по карте 40 000 рублей и из них расходами в заведениях общественного питания 5 000 рублей в месяц.

«Opencard» от банка Открытие

opencard
  • до 11% кэшбэк
  • бесплатное обслуживание
  • до 5 000 бонусных рублей в месяц кэшбэк
  • оформление 500 рублей (вернется на бонусный счет)

Подробнее

Льготы «Opencard»

Дебетовая карта «Opencard» от банка «Открытие» предлагает своим пользователям на выбор несколько категорий повышенного кэшбэка.

В интересующую нас категорию МАКСимум от кафе и ресторанов входят

  • места общественного питания
  • рестораны
  • ночные клубы
  • бары
  • таверны
  • фастфуд
  • дискотеки

Выбрать повышенную категорию МАКСимум от кафе и ресторанов можно в мобильном приложении.

Статус «Плюс»

Статус «Плюс» предоставляется банком клиенту, при поддержании ежедневных минимальных остатков суммарно на всех счетах не менее 500 000 рублей. Этот статус позволяет кроме повышенного кэшбэка получать еще и бесплатную страховку в путешествиях по России и за рубежом со страховым покрытием до 163 000 евро.

Начисление кэшбэка

Кэшбэк по дебетовой карте «Opencard» начисляется бонусными рублями. Размер кэшбэка зависит от статуса клиента.

  1. При обычном статусе начисляется 1% кэшбэка на все покупки и дополнительно к этому 5% кэшбэка в категории повышенного кэшбэка. Максимальный размер кэшбэка при этом составляет 3 000 рублей в месяц.
  2. При статусе «Плюс» также на все покупки начисляется 1% кэшбэка, и плюс к этому 10% кэшбэка в выбранной повышенной категории. Максимальный размер кэшбэка при этом 5 000 рублей в месяц.
Универсальный кэшбэк

При выборе категории повышенного кэшбэка нужно обращать внимание не только на какие-то определенные категории, как в данном случае общественное питание, но и на остальные варианты. Например, для  дебетовой карты «Opencard» есть повышенная категория кэшбэка «на все покупки» и она равна 2% (или 3% для статуса «Плюс»). Начисляется этот кэшбэк при ежемесячном совершении платежей или внешних переводов в интернет или мобильном банке на любую сумму.

Посчитаем, сколько же нужно тратить в выбранной категории (МАКСимум от кафе и ресторанов), при общих расходах 40 000 рублей в месяц, чтобы было выгодно выбирать эту категорию. Не будем приводить здесь сложные математические расчеты, просто запишем результат.

Для любого статуса дебетовой карты это расходы в выбранной категории МАКСимум от кафе и ресторанов более 20% от всех расходов по карте (в нашем случае более 8 000 рублей)

Использование бонусных рублей
  • компенсация покупки от 1500 рублей по карте за последние 30 дней.
  • оплатить до 100% покупки билетов, бронирования отелей на портале www.travel.open.ru (при полной оплате бонусными рублями скидка 20%)
  • компенсировать 100% стоимости услуги СМС-инфо
  • получить надбавку к процентной ставке 1% годовых по счету «Моя копилка» на 1 месяц 300 бонусов, на 3 месяца 900 бонусных рублей
Расчет кэшбэка

До 14 400 рублей за год!

Проведем примерный расчет кэшбэка для семьи с общими расходами по карте около 40 000 рублей в месяц и среди них расходами в заведениях общественного питания 5 000 рублей.

При наличии статуса «Плюс»

  • на  5 000 рублей кэшбэк 11% — 550 рублей
  • на 35 000 рублей кэшбэк 1% — 350 рублей

Итого в месяц 900 рублей, за год получается 10800 рублей экономии.

При выборе категории кэшбэк 3% на все, экономия за  месяц 1200 рублей, за год 14 400 рублей.

При обычном статусе

  • на 5 000 рублей кэшбэк 6% — 300 рублей
  • на 35 000 рублей кэшбэк 1% — 350 рублей

Итого в месяц 650 рублей, за год получается 7 800 рублей экономии.

При выборе категории кэшбэк 2% на все, экономия за месяц 800 рублей, за год 9 600 рублей.

Минусы «Opencard»
  1. Оформление карты платное, и стоит 500 рублей. Банк вернет их Вам в виде бонусных рублей после совершения покупок на общую сумму 10 000 рублей.
  2. Кэшбэк начисляется бонусными рублями, которые потом приходится конвертировать в рубли, компенсируя прошлые покупки, или тратить другим способом. Причем минимальная сумма компенсации 1 500 рублей.
  3. Максимальных размер повышенного кэшбэка в выбранной категории МАКСимум от кафе и ресторанов (11%) достигается только при наличии статуса «Плюс».
  4. При выборе категории повышенного кэшбэка необходимо заранее прикинуть расходы в ней, кэшбэк работает максимально эффективно при расходах в повышенной категории более 20% от общей суммы расходов по карте.
  5. Процент на остаток по дебетовой карте не выплачивается, для получения необходимо открывать накопительный счет.

Оформить

«Умная карта» от Газпромбанка

gazprom
  • до 10% кэшбэк
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • до 3 000 рублей в месяц кэшбэк

Подробнее

Льготы «Умной карты»

При использовании «Умной карты» для получения выгоды от покупок в местах общественного питания необходимо подключить кэшбэк рублями.

«Умная карта» сама определяет категории повышенного кэшбэка из возможных. Это категория с самыми большими покупками за месяц. Среди этих категорий есть и категория с заведениями общепита.

В эту категорию входят:

  • рестораны;
  • кафе;
  • бары;
  • сети фастфуд.
Правила начисления кэшбэка

Кэшбэк по «Умной карте» начисляется рублями в месяц, следующий за отчетным.

Размер повышенного кэшбэка зависит от суммы покупок по карте за месяц.

  • 3% при сумме покупок по карте от 5 000 рублей в месяц
  • 5% при сумме покупок по карте от 15 000 рублей в месяц
  • 10% при сумме покупок по карте от 75 000 рублей в месяц

На остальные категории начисляется кэшбэк в размере 1%.

Если сумма покупок в категории повышенного кэшбэка превышает 20% от общей суммы покупок, то на сумму превышения начисляется кэшбэк 1%.

При общей сумме покупок менее 5 000 рублей в месяц кэшбэк не начисляется. Максимальный размер кэшбэка 3 000 рублей в месяц.

Расчет кэшбэка

До 7 200 рублей за год!

Посчитаем примерную экономию для семьи с общими расходами по карте за месяц 40 000 рублей, из них на кафе и рестораны около 5 000 рублей.

  • на  5 000 рублей кэшбэк 5% — 250 рублей
  • на 35 000 рублей кэшбэк 1% — 350 рублей

Итого за месяц 600 рублей экономии, а за год 7 200 рублей. Если в какой-то из категорий за месяц покупок будет больше, то и кэшбэк будет больше.

Наибольшую выгоду  по «Умной карте» при месячных расходах 40 000 рублей можно получить при совершении покупок в повышенной категории на сумму более 8 000 рублей

  • на  8 000 рублей (20% от 40 000) кэшбэк 5% — 400 рублей
  • на 32 000 рублей кэшбэк 1% — 320 рублей

Итого за месяц 720 рублей экономии, за год получается 8 640 рублей.

Минусы карты
  1. Для получения максимального выгоды в повышенной категории (10%) необходимо тратить с карты более 75 000 рублей в месяц, при расходах менее 5 000 рублей в месяц кэшбэк не начисляется.
  2. Получение повышенного кэшбэка ограничено, не более чем на 20% расходов по карте.
  3. Процент на остаток по карте не выплачивается, для получения необходимо открыть накопительный счет.

Оформить

«Твой кешбэк» от ПромСвязьБанка

psb
  • до 5% кэшбэк
  • обслуживание бесплатно (при соблюдении условий)
  • до 3 000 бонус-баллов в месяц кэшбэк
  • офрмление бесплатно

Подробнее

Льготы карты «Твой кешбэк»

При использовании дебетовой карты «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка можно выбрать как привилегию три из предлагаемых банком категорий повышенного кэшбэка. Одна из этих категорий это общественное питание. Кэшбэк в этой категории 5%. Помимо этой категории можно выбрать еще две, с кэшбэком до 5%, или вместо одной из них процент на остаток по карте 5% годовых. Дополнительные категории можно посмотреть в подробном описании дебетовой карты.

В категорию общественное питание входят

  • рестораны
  • кафе
  • фастфуд

На остальные покупки выплачивается кэшбэк 1%.

Правила начисления кэшбэка

Кэшбэк по дебетовой карте «Твой кэшбэк» возвращается бонус-баллами на бонусный счет. Бонус-баллы можно обменять в мобильном приложении или интернет-банке на рубли в любое время из расчета 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма покупок для начисления кэшбэка 5 000 рублей в месяц. максимальный размер кэшбэка 3 000 баллов в месяц.

Расчет кэшбэка

Более 7 200 рублей за год!

Здесь мы с Вами посчитаем экономию при использовании дебетовой карты «Твой кэшбэк» для оплаты в ресторанах и кафе. Для примера возьмем семью со средним расходом по карте 40 000 рублей в месяц, из них на рестораны и кафе 5 000 рублей.

  • на 5 000 рублей расходов на рестораны кэшбэк 5% — 250 баллов
  • на 35 000 рублей остальных расходов кэшбэк 1% — 350 баллов

Итого 600 баллов за месяц или 7 200 баллов за год.

А если подключить как две остальные любимые категории например категорию АЗС с кэшбэком 3% (подробнее о картах с повышенным кэшбэком на АЗС) и категорию супермаркеты с кэшбэком 2%, то экономия станет гораздо существеннее.

Минусы карты
  1. При расходах по карте менее 5 000 рублей за месяц кэшбэк не начисляется, также в этом случае месячное обслуживание карты стоит 149 рублей.
  2. Кэшбэк возвращается бонус-баллами, которые потом приходится переводить в рубли.
  3. Годовой процент на остаток по карте необходимо выбрать как одну из трех любимых категорий и начисляется он также бонус-баллами на бонусный счет. Максимальное возможное количество бонус-баллов за месяц 3 000.

Оформить

«ПОРА» от Уральского Банка Реконструкции и Развития

ural
  • до 6% кэшбэк 
  • бесплатное обслуживание (при соблюдении условий)
  • до 4 000 рублей в месяц кэшбэк
  • оформление карты бесплатно

Подробнее

Льготы карты «Пора»

При использовании дебетовой карты «Пора» от Уральского Банка Реконструкции и Развития (УБРиР) Вы можете самостоятельно выбрать рубрику повышенного кэшбэка. Одной из этих рубрик будет рубрика «Рестораны и Кафе».

В рубрику «Рестораны и Кафе» входят покупки, совершенные в

  • ресторанах,
  • кафе,
  • барах,
  • ночных клубах.

Также по дебетовой карте «Пора» Вы будете ежемесячно получать процент на остаток по карте на сумму до 300 000 рублей. Размер процента на остаток зависит от расходов по карте за месяц

  • 1% годовых при совершении покупок на общую сумма от 30 000 рублей в месяц
  • 6% годовых при совершении покупок на общую сумму от 60 000 рублей в месяц
Правила начисления кэшбэка

Кэшбэк по дебетовой карте «Пора» начисляется при расходах по карте не менее 5 000 рублей за месяц.

Размер повышенного кэшбэка в выбранной рубрике «Рестораны и Кафе»

  • 1% при расходах по карте от 5 000 рублей до 25 000 рублей в месяц
  • 6% при расходах по карте свыше 25 000 рублей в месяц

На все остальные покупки начисляется кэшбэк 1%.

На сумму покупок в выбранной рубрике, превышающую сумму остальных покупок в два раза возвращается кэшбэк 1%.

Максимальная сумма кэшбэка в месяц 4 000 рублей.

Вывод кэшбэка

Вывести кэшбэк на карточный счет можно в мобильном приложении. Минимальная сумма для вывода 2 500 рублей.

Расчет кэшбэка

До 7 800 рублей за год!

Посчитаем выгоду от кэшбэка при использовании дебетовой карты «Пора» от УБРиР. Для расчета возьмем семью с расходами по карте около 40 000 рублей в месяц и из них расходами в ресторанах и кафе 5 000 рублей.

  • на 5 000 рублей расходов на рестораны кэшбэк 6% — 300 рублей
  • на 35 000 рублей остальных расходов кэшбэк 1% — 350 рублей

Итого 650 рублей экономии за месяц или 7 800 рублей за год.

Минусы карты
    • Карта платная, обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание только первые два месяца, затем бесплатно при соблюдении следующих условий: или совершать в месяц покупок по карте более чем на 15 000 рублей, или при наличии неснижаемого остатка более 100 000 рублей.
    • Для получения кэшбэка расходы по карте должны превышать 5 000 рублей в месяц.
    • Чтобы получить максимальный кэшбэк в категории «Рестораны и Кафе» по карте необходимо тратить более 25 000 рублей в месяц.
    • Максимальный годовой процент на остаток по карте начисляется при совершении покупок на сумму более 60 000 рублей.

Оформить

«ВостОк» от банка Восточный

vost
  • до 10% кэшбэк
  • обслуживание бесплатно (при соблюдении условий)
  • Максимальная сумма покупок для начисления кэшбэка 100 000 рублей
  • оформление карты бесплатно (возвращается кэшбэком)

Подробнее

Льготы карты «ВостОк»

Дебетовая карта «ВостОк» от банка Восточный предлагает для Вас категорию «Отдых» для получения повышенного кэшбэка при оплате картой в ресторанах и кафе.

В категорию «Отдых» входит оплата

  • покупок в ресторанах, кафе, барах
  • билетов в кинотеатры
  • такси

Также банк Восточный выплачивает годовой процент 5,5% на остаток по карте при наличии на счете от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей и расходах не менее 3 000 рублей за месяц. Проценты начисляются в начале каждого дня на остаток денежных средств на счете. Начисленная сумма зачисляется на счет по истечении каждого месяца.

Правила начисления кэшбэка

Кэшбэк по дебетовой карте «ВостОк» от банка Восточный начисляется бонусными баллами. Максимальная сумма расходов за месяц для начисления кэшбэка 100 000 рублей, на сумму расходов, превышающую 100 000 рублей кэшбэк не начисляется.

Размеры начисления повышенного кэшбэка в категории «Отдых»

  • оплата картой покупок билетов в кинотеатры и такси — 7%, максимальная сумма покупок 3 000 рублей в месяц
  • расчеты по карте в ресторанах, барах, кафе — 5%, максимальная сумма покупок 15 000 рублей в месяц

Дополнительно ко всем категориям добавляется бонусное начисление баллов

  • оплата картой подарков и сувениров — 10%, максимальная сумма покупок 5 000 рублей
  • оплата картой цветов — 10%, максимальная сумма покупок 5 000 рублей

На остальные покупки начисляется кэшбэк 0,8%.

Предупреждение

Банк оставляет за собой право аннулировать кэшбэк при покупках по дебетовой карте только в повышенных категориях. Точных критериев нет, вот цитата с сайта банка: «…злоупотреблением программы считается, если доля суммы операций покупки товаров и услуг по списку МСС, по которым размер коэффициента составляет 3%, в соответствии с Условиями Акции «Дебетовая Карта ВостОк» превышает 40% от суммы всех покупок товаров и услуг в любом из календарных месяцев.»

Использование кэшбэка

Полученными бонусными баллами Вы можете компенсировать покупки за последние 90 дней на сумму не менее 500 рублей из расчета 1 балл = 1 рубль. Сделать это можно в мобильном банке или интернет-банке.

Расчет кэшбэка

Более 6 360 рублей за год!

Посчитаем сумму, которую Вы сможете сэкономить, при использовании дебетовой карты «ВостОк» для оплаты в ресторанах и кафе. Расчет произведем для примерного расхода по карте 40 000 рублей в месяц и из них 5 000 рублей в ресторанах и кафе.

  • на 5 000 рублей расходов на рестораны кэшбэк 5% — 250 баллов
  • на 35 000 рублей остальных расходов кэшбэк 10,8% — 280 баллов

Итого 530 рублей экономии за месяц или 6 360 рублей за год. И это без других покупок в повышенной категории кэшбэка.

Минусы карты
  1. Оформление дебетовое карты платное, стоит она 500 рублей. Эти средства потом возвращаются на бонусный счет баллами при совершении покупок по карте на сумму более 1 000 рублей.
  2. Обслуживание карты платное, обойдется она 150 рублей в месяц. Не взимается плата за обслуживание при соблюдении следующих условий: или отсутствие средств на карте в отчетный период, или наличие минимального неснижаемого остатка более 10 000 рублей, или получение на карту заработной платы или пенсии.
  3. Кэшбэк возвращается бонусными баллами, которые потом необходимо конвертировать в рубли.

Оформить

#МожноВСЁ от РОСБАНКА

rosbank_moznovse
  • до 20% кэшбэк 
  • бесплатное обслуживание (при соблюдении условий)
  • до 5 000 рублей в мпсяц кэшбэк
  • оформление карты бесплатно

Подробнее

Льготы карты #МожноВСЁ

При использовании дебетовой карты #МожноВСЁ от РОСБАНКа Вы можете выбрать среди других категорий повышенного кэшбэка категорию «Кафе и Рестораны».

В категорию «Кафе и рестораны» входят покупки в

  • кафе,
  • ресторанах,
  • барах,
  • сетях фастфуда.

Кроме того, при оформлении дебетовой карты #МожноВСЁ до 31 августа 2021 года Вы можете получить дополнительный повышенный кэшбэк у партнеров банка для покупок, совершенных до 31 августа.

Дополнительный кэшбэк 20% у партнеров

  • сеть гипермаркетов «Лента»;
  • аптеки «Горздрав» и «36,6»;
  • сервис доставки еды «Delivery Club».
Правила начисления кэшбэка
  • 3% за покупки в категории «Кафе и рестораны»
  • 1% за остальные покупки

Максимальный размер кэшбэка за месяц 5 000 рублей.

Банк может отказать в начислении повышенного кэшбэка, если суммы покупок в повышенных категориях существенно больше остальных покупок.

Расчет кэшбэка

Более 6 000 рублей за год!

Посчитаем возможную выгоду при посещении ресторанов при условии оплаты там дебетовой картой #МожноВСЁ. Для расчета возьмем семью с расходом по карте за месяц около 40 000 рублей и из них 5 000 рублей на рестораны и кафе.

  • на 5 000 рублей на рестораны 3% — 150  рублей
  • на 35 000 рублей остальных покупок 1% — 350 рублей

Итого 500 рублей экономии за месяц или 6 000 рублей в год. К этой сумме можно добавить дополнительный кэшбэк, полученный за покупки у партнеров банка до 31 августа 2021 года.

Минусы карты
  1. Карта платная, обслуживание стоит 99 рублей за месяц. Эта сумма не взимается при соблюдении следующих условий: или среднемесячный остаток на всех счетах и вкладах более 100 000 рублей, или при сумме покупок по карте более 15 000 рублей в месяц, или при общем пополнении карты и счетов на сумму более 20 000 рублей в месяц.
  2. Сравнительно небольшой размер повышенного кэшбэка.
  3. Годовой процент на остаток не выплачивается, чтобы его получить необходимо открыть накопительный счет.

Оформить

Итоговая таблица

В итоговую таблицу мы собрали для Вас краткие сведения про рассмотренные в этой статье дебетовые карты. Надеемся эта информация была для Вас полезной и вы выберете для себя наиболее подходящий вариант для повседневного использования.

Дебетовая карта Максимальный размер кэшбэка за месяц Выгода за год от использования карты* Минимальная сумма вывода кэшбэка Вид начисляемого кэшбэка Способ вывода кэшбэка
«Opencard» от банка Открытие

оформить

3 000 7 800**

(14 400)

1 500 бонусные рубли Компенсация прошлых покупок и др. ***
«Умная карта» от Газпромбанка

оформить

3 000 7 200 рубли Приходит на карту рублями в следующем месяце
«Твой кешбэк» от ПромСвязьБанка

оформить

3 000 7 200 бонус-баллы Можно обменять на рубли в любое время в мобильном приложении
«ПОРА» от Уральского Банка Реконструкции и Развития

оформить

4 000 7 800 2 500 рубли Вывести можно на карточный счет в мобильном приложении
«ВостОк» от банка Восточный

оформить

— **** 6 360 500 бонусные баллы Компенсация прошлых покупок
#МожноВСЁ от РОСБАНКА

оформить

5 000 5 400 рубли Поступает на карточный счет в следующем месяце

*Расчет выгоды производится при общих расходах по карте около 40 000 рублей в месяц, из них расходах на кафе и рестораны 5 000 рублей в месяц.

**При некоторых условиях экономия может достигать 14 400 рубля

***Подробнее про возможное использование бонусных рублей смотри в описании карты «OpenCard»

****По карте «ВостОк» от банка Восточный максимальный кэшбэк за месяц неопределен. Максимальная сумма покупок для получения кэшбэка 100 000 рублей в месяц.

Оцените статью
Выбери карту