Топ дебетовых карт с кэшбэком на все покупки

В этой статье мы расскажем Вам о дебетовых картах, которые предлагают вернуть кэшбэк на все покупки, без учета различных категорий. Практически все карты, рассмотренные здесь (кроме «Умной карты» от Газпромбанка) дают возможность получить кэшбэк на все покупки более 1%.

Здесь мы сравним карты различных банков и их льготные программы, условия и ограничения на получение кэшбэка, действительно ли он работает на все покупки, или есть исключения. Разберем, какие выгоды кроме кэшбэка предлагают банки при использовании дебетовых карт.

Для наглядности, у каждой карты посчитаем возможную экономию для средних расходах около 40 000 рублей в месяц и около 100 000 рублей в месяц. Наиболее важные данные по каждой карте соберем в итоговой таблице.

«Альфа-карта» от Альфа-банка

alfa_card
  • до 2% кэшбэк на все
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • до 5% годовых на остаток

О карте

Дебетовая «Альфа-карта» от Альфа-банка предлагает своим пользователям кэшбэк до 2% за все покупки. Кэшбэк по «Альфа-карте» начисляется Альфа-баллами. Максимальная сумма кэшбэка за месяц до 5 000 Альфа-баллов.

Начисление кэшбэка
  • 1,5 балла за каждые 100 потраченных рублей при размере покупок от 10 000 рублей до 99 999 рублей в месяц.
  • 2 балла за 100 рублей при размере покупок от 100 000 рублей в месяц.
  • Дополнительный кэшбэк может начисляться при покупках у партнеров банка по акциям и спецпредложениям.

При сумме покупок менее 10 000 рублей за месяц кэшбэк не начисляется.

При расчете операций сумма покупок округляется в меньшую сторону. Например, при покупке на сумму 270 рублей кэшбэк возвращается с суммы 200 рублей.

Максимальная сумма покупки для начисления кэшбэка 50 000 рублей. При совершении покупки на сумму более 50 000 рублей, кэшбэк возвращается на 50 000 рублей.

Рассчитанные Альфа-баллы начисляются на бонусный счет клиента ежемесячно, не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным.

Использование кэшбэка

Чтобы использовать Альфа-баллы необходимо в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» выбрать расходную операцию, совершенную с использованием дебетовой карты, которую Вы хотите компенсировать Альфа-баллами. При компенсации баллы списываются из расчета 1 Альфа-балл = 1 рубль. Деньги за компенсированную покупку поступают на счет в течении трех дней. Банк может сам определять операции, которые могут быть компенсированы с помощью Альфа-баллов. Компенсировать можно только полную стоимость покупки.

Компенсация покупок возможна при соблюдении следующих условий:

  • отсутствие просроченной задолженности по предоставленным Альфа-банком кредитам, комиссии банка;
  • при отсутствии ограничений, предусмотренных законодательством РФ, по распоряжению денежными средствами.
Расчет кэшбэка

Посчитаем примерный размер кэшбэка за месяц при совершении покупок по карте в размере 40 000 рублей:

  • за 1 месяц получается до 600 Альфа-баллов;
  • экономия за год до 7 200 баллов, которыми можно компенсировать прошлые покупки.

До 7 200 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И посчитаем размер кэшбэка при совершении покупок по карте на сумму около 100 000 рублей в месяц:*

  • за один месяц до 2 000 Альфа-баллов;
  • экономия за год до 24 000 баллов для компенсирования прошлых покупок.

До 24 000 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

*Чтобы получать кэшбэк 2% сумма покупок за месяц должна быть более чем 100 000 рублей!

Дополнительные преимущества

Кроме кэшбэка на все покупки Альфа-карта дает своим владельцам следующие преимущества:

  1. Возможность снятия наличных без комиссии в банкоматах по всему миру (до 50 000 рублей в месяц).
  2. Получение до 5% годовых на остаток по карте до 100 000 рублей.
  3. Мультивалютность — Вы можете открыть счета в рублях, долларах и евро и привязать любой из них к карте.
  4. Есть возможность получить дополнительный повышенный кэшбэк при покупках у партнеров банка по акциям и спецпредложениям.
  5. При оформлении карты по нашей ссылке банк подарит Вам 500 рублей!
Недостатки карты
  1. Максимальный кэшбэк (2%) Вы можете получить только при расходах от 100 000 рублей в месяц.
  2. При сумме покупок менее 10 000 рублей в месяц кэшбэк не начисляется.
  3. Кэшбэк начисляется Альфа-баллами, чтобы получить вместо них рубли, баллами необходимо компенсировать прошлые покупки.

«Opencard» от банка Открытие

opencard
  • до 3% кэшбэк на все
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • до 5% годовых на остаток (на накопительный счет)

О карте

Предлагаем Вам рассмотреть дебетовую карту «Opencard» от банка Открытие. Кэшбэк по «Opencard» возвращается бонусными рублями. Среди различных вариантов получения кэшбэка Вы можете выбрать вариант «за все покупки». В таком случае для начисления кэшбэка Вам необходимо будет хотя бы раз в месяц совершить платеж или перевод в мобильном или интернет банке на любую сумму, например заплатить за телефон. Оформление карты стоит 500 рублей ( при наличии статуса «Плюс» бесплатно), которые вернутся на бонусный счет после суммарных трат по карте более 10 000 рублей.

Статус «Плюс»

Статус «Плюс» предоставляется банком клиенту при поддержании ежедневного минимального остатка на счетах клиента суммарно не менее 500 000 рублей.

Начисление бонусных рублей
  1. При наличии статуса «Плюс» 3% со всех покупок. Минимальный размер кэшбэка в месяц 100 бонусов, максимальный 5 000 бонусов.
  2. Без статуса «Плюс» 2% со всех покупок. Минимальный размер кэшбэка в месяц 100 бонусов, максимальный 3 000 бонусов.

Бонусные рубли начисляются от суммы операции по карте за каждые полные 100 рублей. Если операция не кратна 100 рублей, сумма начисления округляется в меньшую сторону. Например покупка на 2 340 рублей для начисления бонусов будет округлена до 2 300.

Исключения

Бонусные рубли не начисляются на операции (МСС категории)

  1. квази-кэш операции : 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754.
  2. денежные переводы: 4829, 6534, 6536, 6537, 6538.
  3. брокерские операции, сделки по финансированию: 6211, 6540.
  4. оплата сделки: 6531, 6532, 6533.
  5. казино: 7995, 9754.
  6. оплата услуг: 4812, 4813, 4814, 4616.
  7. оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: 4784, 4900, 7276, 9311, 9222.
  8. различные магазины и специальные розничные магазины: 5999.
  9. неклассифицированные услуги: 7299, 7399.
  10. профессиональные услуги, нигде более не классифицированные: 8999.
Использование бонусных рублей

Банк «Открытие» предлагает владельцам «Opencard» несколько вариантов использования бонусных рублей.

  1. Компенсация 100% стоимости покупки от 1 500 рублей по «Opencard» за последние 30 дней из расчета 1 бонусный рубль = 1 рубль. Покупки, доступные для компенсации будут доступны в мобильном приложении.
  2. Оплатить до 100% стоимости покупки авиа и железнодорожных билетов, бронирования отелей на портале www.travel.open.ru (при полной оплате бонусными рублями скидка 20%).
  3. Компенсировать 100% стоимости услуги СМС-инфо.
  4. Получить надбавку к процентной ставке 1% годовых по счету «Моя копилка» на 1 месяц 300 бонусов, на 3 месяца 900 бонусных рублей.
Расчет кэшбэка

Посчитаем примерный размер кэшбэка при расходах по карте около 40 000 рублей в месяц.

При наличии статуса «Плюс»

  • до 1 200 бонусный рублей в месяц;
  • экономия за го до 14 400 бонусных рублей

Без статуса «Плюс»

  • до 800 бонусный рублей в месяц;
  • экономия за год до 9 600 бонусных рублей.

До 14 400 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И посчитаем размер кэшбэка при покупках на сумму около 100 000 рублей в месяц.

При наличии статуса «Плюс»:

  • до 3 000 бонусных рублей в месяц;
  • экономия за год до 36 000 бонусных рублей.

Без статуса «Плюс»:

  • до 2 000 бонусных рублей в месяц;
  • экономия за год до 24 000 бонусных рублей.

До 36 000 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества статуса «Плюс»
  1. Бесплатное страхование в путешествиях по РФ и за рубежом. Страховое покрытие до 163 000 евро.
  2. Бесплатный выпуск «Opencard».
  3. При оплате полной стоимости покупки на портале www.travel.open.ru бонусными рублями Вы получаете скидку 20%.
Недостатки «Opencard»
  1. Максимальный размер кэшбэка доступен только при наличии статуса «Плюс».
  2. Кэшбэк возвращается бонусными рублями.
  3. Для получения процентов на остаток необходимо открывать накопительный счет.

 

«Мультикарта» от ВТБ

vtb
  • до 1,5% кэшбэк на все
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • до 4,5% годовых на остаток (на накопительном счете)

О карте

Дебетовая «Мультикарта» от ВТБ предоставляет своим пользователям возможность выбрать различные варианты бонусных программ. Одна из этих программ это получение кэшбэка на все покупки. Кэшбэк по «Мультикарте» возвращается бонусными рублями.

Для получения максимального кэшбэка по «Мультикарте» Вам необходимо будет подключить опцию с Расширенным уровнем вознаграждения. Эта опция обойдется Вам бесплатно, если Ваши расходы по карте превышают сумму 10 000 рублей в месяц. В другом случае она стоит 249 рублей в месяц.

Начисление бонусных рублей
  1. 1% бонусными рублями на сумму покупок до 30 000 рублей в месяц.
  2. 1,5% бонусными рублями на сумму покупок до 75 000 рублей в месяц при подключении опции с Расширенным уровнем вознаграждения.
  3. До 15% бонусными рублями при совершении покупок у партнеров программы «Мультибонус».
Исключения

Бонусные рубли не начисляются при оплате по карте:

  1. Разовых покупок на сумму более 1 (одного) миллиона рублей.
  2. Операций, связанных с перечислением средств в ломбарды, страховые компании и паевые фонды: МСС 6300, 5933.
  3. С использованием электронных платежных сервисов: МСС 6538, 6051.
  4. Покупки иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, драгоценных металлов: МСС 6211.
  5. Ставок и пари в казино и других игровых заведениях: МСС 7995.
  6. Налогов, сборов и пеней, штрафов и коммунальных платежей: 9311, 9222, 4900.
  7. Услуг органов государственной власти: МСС 9399.
  8. Телекоммуникационных услуг и оборудования: МСС 4812, 4814, 4816, 7372.
  9. Услуг, которые не классифицированы специфическими МСС-кодами: МСС 7299, 7399, 8999.
  10. Через терминалы курьерских служб и компаний: МСС 4215.
  11. Приобретения объектов недвижимости, транспортных средств и другого дорогостоящего имущества.
  12. Товаров, услуг, работ за пределами РФ ( за исключением операций в сети интернет).
  13. Членских и других взносов в политические, благотворительные организации, гражданские ассоциации.
  14. Операций, связанных с перечислением средств в пользу компаний Mary Kay Inc., Mary Kay
    Cosmetics GmbH и ЗАО «МЭРИ КЭЙ».

Бонусные рубли поступают на бонусный счет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным.

Использование бонусных рублей

Банк ВТБ дает Вам возможность использовать накопленные Вами с помощью «Мультикарты» бонусные рубли несколькими способами, указанными в каталоге программы лояльности на сайте multibonus.ru

  • Обменять на рубли по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль.
  • Купить авиа и железнодорожные билеты.
  • Забронировать гостиницу или аренду автомобиля.
  • Приобрести товары и сертификаты из каталога.
  • Оплатить билеты в кино.
Расчет кэшбэка

Рассчитаем возможную экономию при использовании «Мультикарты» для семьи с расходами около 40 000 рублей в месяц при подключении опции с Расширенным уровнем вознаграждения:

  • до 600 бонусных рублей за месяц;
  • экономия за год до 7 200 бонусных рублей.

До 7 200 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И рассчитаем возможную экономию при расходах около 100 000 рублей в месяц при подключении опции с Расширенным уровнем вознаграждения:

  • до 1 125 бонусных рублей в месяц;
  • экономия за год до 13 500 бонусных рублей..

До 13 500 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества
  1. Кроме основной «Мультикарты» Вы также можете бесплатно оформить еще до 4 дополнительных карт для членов Вашей семьи. За расходы по этим картам Вам также будут возвращаться бонусные рубли на бонусный счет.
  2. Вы можете получить дополнительный кэшбэк до 15% при покупке у партнеров программы «Мультибонус».
Недостатки «Мультикарты»
  1. Максимальная сумма покупок в месяц, на которые возможно начисление кэшбэка 75 000 рублей.
  2. Кэшбэк начисляется бонусными рублями.
  3. Для получения годового процента на остаток средств необходимо открывать накопительный счет.

«Умная карта» от Газпромбанка

gazprom
  • 1% кэшбэк на все (до 10% на отдельные покупки)
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • до 6% годовых на остаток (на накопительный счет)

О карте

Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка из-за своей бонусной программы  попадает практически во все сравнительные описания. Владельцам этой карты не надо задумываться, какую категорию подключить в следующем месяце. Карта все считает сама и помимо кэшбэка 1% на все покупки возвращает кэшбэк до 10% на покупки в категориях, где в этом месяце расходы были максимальны. Кроме того, кэшбэк по этой карте возвращается рублями, а не различными бонусами или баллами.

Начисление кэшбэка
  • 1% на все покупки.
  • До 10% премиального кэшбэка на покупки в категории, где в этом месяце были максимальные траты. Если размер покупок в этой категории превышает 20% от всех покупок, то на сумму покупок, превышающую эти 20% возвращается кэшбэк 1%.
  • До 30% кэшбэка по спецпредложениям в мобильном приложении и в рассылках от банка.

Размер премиального кэшбэка:

  • 3% при сумме покупок по карте от 5 000 рублей в месяц;
  • 5% от 15 000 рублей в месяц;
  • 10% от 75 000 рублей в месяц.

Минимальная сумма покупок для получения кэшбэка 5 000 рублей в месяц. Максимальный размер кэшбэка в месяц 3 000 рублей.

Категории начисления премиального кэшбэка и МСС-коды

  1. АЗС, парковки: 5541, 5542, 7523.
  2. кафе, рестораны, бары, сети фастфуд: 5811, 5812, 5813, 5814.
  3. детские товары и развитие: 5641, 5945, 8211, 8299, 8351.
  4. одежда и обувь: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699.
  5. кино и развлечения: 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999.
  6. фитнесс и спортивные товары: 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997.
  7. СПА, салоны красоты и косметика: 5977, 7230, 7297, 7298.
  8. медицинские услуги и аптеки: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099.
  9. дом, дача и бытовая техника: 5039, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946.

Кэшбэк начисляется на каждые полные 100 рублей покупки. Если покупка не кратна 100 рублям, то производится округление в меньшую сторону. Например сумма покупки 3 540 рублей будет округлена до 3 500 рублей.

Исключения

Начисление кэшбэка не производится по следующим операциям.

  1. Покупка дорожных чеков и лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов в банковских организациях, а также при оплате ставок и пари в казино и других игорных заведениях. МСС 6529, 6530, 7995.
  2. Оплата телекоммуникационных и информационных услуг и покупка оборудования. МСС 4812, 4813, 4814, 4816.
  3. Коммунальные услуги, штрафы, государственные сервисы. МСС 4900, 9222, 9311, 9399, 9402
  4. Продажа, лизинг и обслуживание легковых и грузовых автомобилей. МСС 5511, 5521.
  5. Алкогольные и табачные магазины. МСС 5921, 5993.

* Полный список Вы можете посмотреть на сайте банка.

Кэшбэк возвращается на карту не позднее чем через 10 рабочих дней после окончания отчетного периода.

Использование кэшбэка

Кэшбэк по «Умной карте» возвращается рублями, которые Вы можете тратить на свое усмотрение.

Расчет кэшбэка

Посчитаем возможную выгоду от использования «Умной карты» при ежемесячный расходах около 40 000 рублей. Максимальная сумма для начисления премиального кэшбэка при этом составит 8 000 рублей:

  • до 400 рублей в месяц ( до 720 рублей в месяц, считая 5% в премиальной категории).
  • экономия за год до 4 800  (до 8 640 рублей, считая 5% в премиальных категориях).

До 8 640 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И рассчитаем возможную выгоду при использовании карты для расходов около 100 000 рублей в месяц:

  • до 1 000 рублей в месяц (до 2 800 рублей в месяц, считая кэшбэк 10% за покупки в премиальной категории);
  • экономия за год до 12 000 рублей (до 33 600 рублей, считая 10% за покупки в премиальной категории).

До 33 600 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества
  1. Возможность снятия денег без комиссии в любых банкоматах до 3 раз в месяц общей суммой до 100 000 рублей в месяц.
  2. Выпуск бесплатно одной дополнительной карты.
  3. Вы можете дополнительно получить до 30% кэшбэка при покупке у партнеров банка по спецпредложениям.
Недостатки «Умной карты»
  1. Для получения максимальной выгоды (премиальный кэшбэк 10%) необходимо тратить на покупки с карты более 75 000 рублей.
  2. Для получения годового процента на остаток Вы должны будете открыть накопительный счет.

«Твой кешбэк» от Промсвязьбанка

psb
  • 1,5% кэшбэк на все

О карте

Дебетовая карта «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка предлагает, как один из вариантов бонусной программы, возвращать 1,5% кэшбэка на все покупки. Кэшбэк по этой карте начисляется кэшбэк-баллами.

Начисление кэшбэка

Для получения кэшбэка на все покупки Вам необходимо выбрать привилегию «1,5% кэшбэк на все покупки». Для начисления кэшбэка сумма покупок по карте за месяц должна быть больше 5 000 рублей. В этом случае и обслуживание карты будет бесплатно.

При покупках по карте возвращается 1,5 кэшбэк-балла за каждые потраченные 100 рублей, округление суммы происходит в меньшую сторону.

Максимальное количество кэшбэк-баллов за месяц 3 000.

Баллы начисляются не позднее двадцатого календарного дня месяца, следующего за месяцем совершения операций.

Исключения

Кэшбэк-баллы не начисляются за совершение следующих операций, МСС коды

  1. Квази-кэш: МСС 6012, 6050, 6051.
  2. Брокерские операции / сделки по финансированию: МСС 5933, 5960,6010, 6011, 6211, 6513, 6529, 6530, 6535, 6539, 6540.
  3. Оплата сделки, услуг: МСС 6531, 6532, 6533, 7311, 4812, 4813, 4814, 4816, 4821, 7321, 7372, 7399, 8999.
  4. Казино, азартные игры: МСС 6399, 7299, 7800 ,7801, 7802, 7995, 9754.
  5. Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов: МСС 4899, 4900, 9222, 9311.
  6. Страхование, андеррайтинг, премии: МСС 6300.
  7. Транспорт: МСС 4119, 4225.
  8. Личные, государственные и бизнес услуги: МСС 7261, 7273, 9211, 9399, 9402, 9405, 7361, 7375.
  9. Членские организации: МСС 8398, 8641, 8661, 8675, 8699.
Использование кэшбэк-баллов

Баллы с бонусного счета в любой момент можно обменять на рубли. Минимального количества баллов для обмена не существует. Обмен идет из расчета 1 кэшбэк-балл = 1 рубль. Вывести можно только целое количество рублей.

Расчет кэшбэка

Посчитаем выгоду от использования дебетовой карты «Твой кешбэк» за год при покупках около 40 000 в месяц:

  • до 600 рублей в месяц;
  • экономия за год до 7 200 рублей.

До 7 200 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И снова посчитаем выгоду, теперь от ежемесячных расходов 100 000 рублей:

  • до 1 500 рублей в месяц;
  • экономия за год до 18 000 рублей.

До 18 000 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества
  1. Выпуск и обслуживание одной дополнительной карты бесплатно.
  2. Снятие наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров ПСБ (Альфа-банк и Россельхозбанк).
  3. Снятие наличных без комиссии в банкоматах сторонних банков от 3 000 до 30 000 рублей в месяц (не  менее 3 000 рублей за один раз).
Недостатки карты

При выборе привилегии «1,5% кэшбэк на все покупки» по карте не выплачивается годовой процент на остаток.

«Кэшбэк» от Райффайзенбанка

raiff
  • 1,5% кэшбэк на все
  • бесплатное обслуживание и оформление
  • 4% годовых на остаток (на накопительном счету)

О карте

Карта «Кэшбэк» от Райффайзенбанка выпускается и обслуживается бесплатно, без каких-либо дополнительных условий. Кэшбэк на карту Вы получаете рублями.

Начисление кэшбэка

За все покупки по карте, без ограничения по минимальной и максимальной сумме, Вы получаете кэшбэк 1,5%.

Для получения кэшбэка нет минимальной обязательной суммы расходов по карте за месяц. Максимальный размер кэшбэка тоже не ограничен.

Исключения

Кэшбэк не начисляется за следующие операции*:

  1. Услуги мобильной связи.
  2. Оплата услуг в Мобильном приложении Райффайзенбанка, включая оплату ЖКХ.
  3. Покупка лотерейных билетов, облигаций, ставок и пари в казино и тотализаторах.
  4. Оплата в пользу страховых организаций, брокерских сделок, перечислений в паевые фонды, операций в ломбардах, а также оплата товаров и услуг в рассрочку.
  5. Операции, направленные на осуществление предпринимательской деятельности.

*Полный список МСС-кодов операций, за которые не начисляется кэшбэк Вы можете посмотреть на сайте банка.

Использование кэшбэка

Накопленный за месяц кэшбэк возвращается на карту рублями с 5 по 10 число следующего месяца.

Расчет кэшбэка

Посчитаем выгоду, которую Вы можете получить при средних расходах за месяц около 40 000 рублей:

  • до 600 рублей за месяц;
  • экономия за год до 7 200 рублей.

До 7 200 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И посчитаем экономию при ежемесячных расходах около 100 000 рублей:

  • до 1 500 рублей в месяц;
  • экономия за год до 18 000 рублей.

До 18 000 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества
  1. Большое количество банков-партнеров, в банкоматах которых возможно снятие наличных без комиссии. Подробный список в описании карты.
  2. Максимальный размер начисляемого кэшбэка за месяц не ограничен.
Недостатки карты

Годовой процент на остаток можно получить только открыв накопительный счет. На остаток по карте годовой процент не начисляется.

«ВостОк» от банка «Восточный»

vost
  • 1,8% кэшбэк на все (до 10% по акции)
  • 5,5% годовых на остаток

О карте

Дебетовая карта «ВостОк» от банка «Восточный» Предлагает Вам несколько бонусных категорий для получения кэшбэка. Одна из категорий, которая интересна нам в этой статье, это категория «Всё включено». По этой категории кэшбэк возвращается за все покупки по карте.

Кэшбэк по дебетовой карте «ВостОк» возвращается бонусными рублями.

Начисление бонусных рублей

При подключении бонусной категории «Всё включено» по дебетовой карте «ВостОк» начисляется кэшбэк в размере:

  • 1,8% бонусными рублями на все покупки;
  • 10% по акции за покупки в категориях «Подарки и сувениры» (МСС 5947) и «Цветы» (МСС 5992).

Также после совершения покупок по карте на сумму более 1 000 рублей на бонусный счет возвращается сумма, уплаченная за оформление карты (500 рублей).

Максимальная сумма расходов в месяц, на которую выплачивается кэшбэк равно 100 000 рублей.

Минимальная сумма покупки для начисления бонусов равно 100 рублей.

Начисление бонусных рублей по бонусным операциям производится банком в течении одного дня после обработки операции.

Округление бонусных рублей при начислении производится в меньшую сторону до целого числа.

Начисление бонусных рублей не производится по операциям:*

  1. Оплата налогов и государственных услуг: МСС 9311, 9399, 9223, 9222, 9211.
  2. Операции с финансовыми организациями и по оплате ценных бумаг: МСС 6010, 6011, 6012, 6211.
  3. Покупка лотерейных билетов, операции в казино и тотализаторах: МСС 7994, 7995, 7801, 7802, 7800.
  4. Оплата почтовых услуг, услуг связи и информационных услуг: МСС 5967, 4812, 4813, 4814, 4816.
  5. Операции в пользу страховых компаний и паевых фондов: МСС 6300, 5960.
  6. Оплата коммунальных услуг: МСС 4900.
  7. Оплата бизнес и рекламных услуг: МСС 7399, 7311.

*Полный список операций, по которым не начисляется кэшбэк Вы можете посмотреть на сайте банка.

Использование бонусных рублей

Бонусными рублями Вы можете возместить прошлую покупку на сумму от 500 рублей в течении 90 дней от её совершения. При возмещении 1 бонусный рубль = 1 рубль.

Расчет кэшбэка

Посчитаем, какую сумму Вы сможете экономить при использовании дебетовой карты «ВостОк», если будете тратить примерно 40 000 рублей в месяц:

  • до 720 рублей в месяц;
  • экономия за год до 8 640 рублей.

До 8 640 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И теперь посмотрим, сколько Вы сможете экономить при ежемесячных расходах по карте около 100 000 рублей:

  • до 1 800 рублей в месяц;
  • экономия за год до 21 600 рублей.

До 21 600 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

И это мы еще не посчитали повышенный кэшбэк за покупки в категориях «Подарки и сувениры» и «Цветы».

Дополнительные преимущества
  1. Используя дебетовую карту «ВостОк» Вы можете снимать наличные без комиссии в банкоматах сторонних банков до 150 000 рублей в месяц.
  2. По дебетовой карте «ВостОк» Вам будет выплачиваться 5,5% годовых ежемесячно на сумму от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей при условии совершения покупок более чем на 3 000 рублей в месяц.
Недостатки карты
  1. Кэшбэк по карте возвращается бонусными рублями.
  2. Кэшбэк возвращается на сумму покупок не более 100 000 рублей в месяц.

«Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

uralsib_prib
  • до 3% кэшбэк на все
  • до 5,25% годовых на остаток

О карте

Предлагаем Вам последнюю в нашей подборке карт с повышенным кэшбэком на все карту «Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Кэшбэк по карте возвращается на бонусный счет баллами.

Начисление баллов

Баллы по дебетовой карте «Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ» начисляются при совершении покупок в месяц на сумму не менее 10 000 рублей.

1 балл начисляется за каждые 50 рублей покупки. Максимальное количество баллов за месяц 4 000.

При расчете баллы округляются до меньшего целого значения, например, за покупку на сумму 130 рублей будет начислено 2 балла, а на покупку 155 рублей — 3 балла.

Баллы не начисляются за следующие операции*:

  1. Взносы в политические, благотворительные организации, гражданские ассоциации.
  2. Налоги, ЖКХ, кабельное телевидение.
  3. Телекоммуникационные услуги и услуги связи.
  4. Оплата услуг, связанных с предпринимательской деятельностью.
  5. Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, драгоценных металлов, оплата ставок и пари в казино и других игорных заведениях.
  6. Оплата страховых премий и взносов.

*Полный список операций, за которые не возвращается кэшбэк Вы можете посмотреть на сайте банка.

Использование баллов

Бонусная программа по карте «Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ» предлагает несколько вариантов использования бонусных баллов:

  • кэшбэк (возврат денег) в размере от 1% до 3%;
  • обменять на электронные сертификаты партнеров программы из расчета 1 балл = 50 копеек;
  • перевести в пользу благотворительных организаций из расчета 1 балл = 50 копеек;
  • использовать баллы для полной или частичной оплаты билетов, отелей или аренду автомобиля в разделе «Путешествия за бонусы» из расчета 1 балл = 50 копеек.

Для получение денег Вы можете в любой момент обменять 3 000 баллов на сертификат номиналом 1 500 рублей, получив тем самым кэшбэк 1%.

Для нас будет интересен другой вариант. Один раз в год, не ранее, чем через шесть месяцев после начала участия в программе, Вы можете получить повышенный кэшбэк, приобретя за 6 000 баллов сертификат номиналом 9 000 рублей, получив кэшбэк 3%.

Расчет кэшбэка

Посчитаем возможную экономию при использовании карты «Прибыль» для семьи с расходами 40 000 рублей в месяц.

  • до 800 баллов за месяц;
  • экономия за год до 9 600 баллов.

9 600 баллов Вы сможете обменять на:

  • один повышенный сертификат за 6 000 баллов, получив по нему 9 000 рублей;
  • один обычный сертификат за 3 000 баллов, получив по нему 1 500 рублей;
  • 600 баллов перейдет на следующий год.

Итого Вы можете получить 10 500 рублей экономии за год.

До 10 500 рублей экономии за год при расходах 40 000 в месяц!

И также посчитаем экономию при ежемесячных расходах 100 000 рублей:

  • до 2 000 баллов за месяц;
  • экономия за год до 24 000 баллов.

24 000 баллов Вы можете обменять на:

  • один повышенный сертификат за 6 000 баллов, получив по нему 9 000 рублей;
  • шесть обычных сертификатов за 3 000 баллов, получив по ним в общей сложности 9 000 рублей.

Итого получим 18 000 рублей экономии за год.

До 18 000 рублей экономии за год при расходах 100 000 в месяц!

Дополнительные преимущества
  1. Вы можете ежемесячно получать годовой процент до 5,25% на остаток по карте до 2 000 000 рублей при условии расходов более 10 000 рублей в месяц по карте.
  2. Вы имеете возможность снимать наличные в банкоматах других банков без комиссии, при условии снятия более 3 000 рублей за одну операцию.
Недостатки карты
  1. Для получения кэшбэка Вам необходимо совершать покупки с карты на сумму не менее 10 000 рублей в месяц.
  2. Сложная система конвертации бонусных баллов в рубли.

Итоговая таблица

В этой таблице мы собрали для Вас сравнительную информацию по рассмотренным дебетовым картам.

Дебетовая карта Максимальный размер кэшбэка за месяц Выгода за год при расходах 40 000 в месяц Выгода за год при расходах 100 000 в месяц Минимальная сумма вывода кэшбэка Способ использования кэшбэка
«Альфа-карта»

оформить

5 000

Альфа-баллов

7 200 24 000 Компенсировать альфа-баллами полную стоимость одной из прошлых покупок, 1 балл = 1 рубль.
«Opencard»

оформить

3 000

(5 000*)

бонусных рублей

9 600

(14 400*)

24 000

(36 000*)

1 500
  1. Компенсировать прошлые покупки. 1 бонусный рубль = 1 рубль.
  2. Оплатить до 100% стоимости покупки авиа и железнодорожных билетов, бронирования отелей на портале www.travel.open.ru (при полной оплате бонусными рублями скидка 20%).
«Мультикарта»

оформить

на сумму покупок до 75000 рублей** в месяц 7 200 13 500 На сайте  multibonus.ru

  1. Обменять на рубли по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль.
  2. Купить авиа и железнодорожные билеты.
  3. Забронировать гостиницу или аренду автомобиля.
  4. Приобрести товары и сертификаты из каталога.
  5. Оплатить билеты в кино.
«Умная карта»

оформить

3 000

рублей

8 640 33 600 Кэшбэк возвращается рублями.
«Твой кешбэк»

оформить

3 000

кэшбэк-баллов

7 200 18 000 Кэшбэк-баллы меняются на рубли из расчета 1 балл = 1 рубль.
«Кэшбэк»

оформить

7 200 18 000 Кэшбэк возвращается рублями.
«ВостОк»

оформить

На сумму покупок до 100000 рублей в месяц 8 640 21 600 500 Компенсировать полную стоимость прошлой покупки 1 бонусный рубль = 1 рубль.
«Прибыль»

оформить

4 000 баллов 10 500 18 000 3 000 баллов
  1. В любое время обменять 3 000 баллов на сертификат на 1 500 рублей.
  2. Один раз в году обменять 6 000 баллов на сертификат на 9 000 рублей.

* При наличии статуса «Плюс»

** При подключении опции с Расширенным уровнем вознаграждения

Результаты сравнения

Самая выгодная дебетовая карта — карте «OpenCard» от банка «Открытие»

При любом уровне расходов за месяц дебетовая карта «OpenCard» от банка «Открытие» предлагает выгодный кэшбэк. Правда, чтобы получить действительно самую большую экономию, Вам придется хранить на счетах и вкладах в банке не менее 500 000 рублей, что довольно большая сумма. Без выполнения этого условия кэшбэк, возвращаемый при покупках по карте, тоже значительный, но не самый выгодный в этом сравнении.

Расходы 40 000 рублей в месяц — карта «Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

При покупках по карте около 40 000 рублей в месяц самой выгодной картой будет дебетовая карта «Прибыль» от ПАО «БАНК УРАЛСИБ». При самой большой годовой экономии, банк также выплачивает Вам до 5,25% годовых ежемесячно на остаток по карте. Также по этой карте Вы можете снимать наличные без комиссии в банкоматах любых банков (более 3 000 рублей за один раз).

Расходы от 100 000 рублей в месяц — «Умная карта» от Газпромбанка

Если Ваши покупки по дебетовой карте 100 000 и более рублей в месяц, то лучшая карта в этом сравнении это дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка. Правда, покупки в повышенных категориях для этого должны составлять не менее 12% от общей суммы покупок.

Оцените статью
Выбери карту